Le crowdlending est également connu sous le nom de crédit crowdfunding. Contrairement à l’investissement participatif, les investisseurs individuels donnent de petits montants à des entreprises, des personnes ou des projets, qui sont ensuite réunis en un prêt et transférés à l’emprunteur. Les investisseurs perçoivent des intérêts en contrepartie du prêt du capital. Les intermédiaires du marché du crédit en ligne agissent en tant qu’agents et sont rémunérés pour leurs services.
Qu’est-ce que le crowdlending ?
Fondamentalement, le financement participatif basé sur le crédit se présente comme suit : une entreprise demande des capitaux par le biais d’une plateforme de crowdlending. Une fois que les investisseurs ont retiré leur capital, celui-ci est transféré à une banque qui garantit le prêt à l’entreprise. La banque vend ensuite sa créance sur l’émetteur aux investisseurs.
Les institutions financières traditionnelles (banques) sont délaissées dans leur rôle d’intermédiaires (courtiers) dans le crowdlending. Elles sont désormais remplacées par des sociétés fintech spécialisées (plateformes de crowdlending).
Pour les emprunteurs, le crowdlending facilite le processus de demande puisque les demandes peuvent être faites sans engagement et soumises en ligne. À l’inverse, les investisseurs peuvent soutenir des particuliers ou des entreprises en fonction de leurs préférences.
Types de prêts participatifs
Le prêt P2P est l’une des deux sous-catégories du crowdlending. La première sous-catégorie est le crowdlending pour les particuliers, que vous pouvez trouver ici sous le titre Prêt P2P. Le prêt participatif est une autre catégorie de prêt aux PME, que l’on appelle le prêt B2B.
- Les prêts P2P pour les particuliers : les particuliers sont en mesure de négocier des prêts pour eux-mêmes.
- Prêts d’entreprise à entreprise (P2B) : les prêts aux entreprises sont négociés avec des prêts P2B. Le nom de prêt P2P n’est pas utilisé très couramment. En général, les deux sous-catégories de crowdlending sont appelées prêts P2P.
Quels sont les avantages du crowdlending ?
En plus d’offrir des avantages financiers aux prêteurs et aux emprunteurs, le crowdlending présente également plusieurs avantages intangibles.
- Du côté des prêteurs : le crowdlending permet aux prêteurs d’investir en ligne et de percevoir des intérêts pour leurs investissements. En général, le montant minimum de l’investissement est très faible, ce qui permet d’investir l’argent dans plusieurs prêts à la fois. Ainsi, le risque est réparti en conséquence entre les différents investissements.
- Du côté des emprunteurs : ils trouvent souvent que l’obtention d’un prêt bancaire est associée à des obstacles et à beaucoup d’efforts, même les entreprises peuvent avoir des difficultés à obtenir des capitaux extérieurs sous forme de prêts bancaires. Le crowdlending offre donc aux emprunteurs la possibilité d’obtenir un financement plus rapidement.
Quelle est la différence entre crowdlending et crowdfunding ?
Les termes prêts participatifs, financement participatif, investissement participatif sont souvent confondus l’un avec l’autre. Le terme crowdfunding est utilisé comme un terme générique pour le crowdfunding et le crowdlending, de sorte que ces deux types de financement font partie du terme générique crowdfunding. Cependant, le crowdfunding est souvent utilisé dans le contexte de la collecte de fonds.
Le crowdlending
Les particuliers utilisent le financement par crowdlending au lieu des prêts à la consommation traditionnels pour financer des achats plus importants, comme une voiture ou une rénovation de maison. Le crowdfunding peut être utilisé par les entreprises pour réaliser des investissements nécessaires, comme la rénovation d’un magasin ou la modernisation de machines. Les entrepreneurs reçoivent rapidement et facilement des capitaux supplémentaires sans bureaucratie, et les investisseurs reçoivent des intérêts et des remboursements mensuels. L’emprunteur doit rembourser le prêt à un taux d’intérêt fixe. Ces prêts sont des prêts à annuités, ce qui signifie que des paiements mensuels ou annuels sont prévus à un taux fixe. En déterminant la solvabilité, la plateforme intermédiaire détermine le taux d’intérêt.
Le crowdfunding
Le processus de crowdfunding s’effectue généralement par le biais d’internet. Un aspect caritatif est souvent mis en avant. Les projets sociaux ou caritatifs sont généralement financés par le crowdfunding. Les gens mettent en commun leurs fonds pour financer un projet. Le financement participatif est très similaire aux dons et peut également être réalisé en ligne.
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Historique du crowdlending
De plus en plus de personnes se tournent vers le crowdlending
Plusieurs plateformes de crowdlending, principalement basées aux États-Unis, ont été créées à la suite de la formation de la plateforme Zopa en 2005.
Pourtant, la pratique de la participation a une histoire bien plus longue. En 1783, Mozart a demandé à Wolfgang Amadeus des fonds pour acheter la partition et exécuter plusieurs concertos pour piano. La campagne de crowdfunding la plus historique a été le financement du socle de la statue de la Liberté par les habitants de la ville de New York.
En 2015, de nombreuses plateformes de crowdlending ont été créées sous forme de startups. Beaucoup d’entre elles n’ont toutefois pas survécu. À l’époque, il y avait clairement trop de prestataires pour un service qui n’était pas demandé par les masses.
